23년 7월 퇴직연금 사전지정운용제도 '디폴트옵션' 이란?

23년 7월 퇴직연금 사전지정운용제도 '디폴트옵션'이란?

 

퇴직연금 티폴트옵션이란?

DC형 퇴직연금 가입자의 운용 지시가 없으면 금융사가 사전에 결정된 운용 방법으로 투자 상품을 자동으로 선정, 운용하는 제도이다. 상품 만기일로부터 4주 내에 운용지시가 없는 경우 퇴직연금 가입자에게 티폴트옵션이 적용됨을 통지하고, 해당 통지 후 2주 내에 운용지시가 없으면 사전에 지정된 디폴트옵션이 적용됩니다.

 

퇴직연금 디폴트옵션 도입시기

2022년 7월 도입됐고, 1년의 유예기간을 거쳐 2023년 7월 12일 시행된다.

	2023.07.11까지	2023.07.12부터
디폴트오션 지정한 경우	운용지시가 없는 경우 현금성자산으로 6주간 운용 후(또는 즉시) 디폴트옵션매수
디폴트오션 지정하지 않는 경우	만기 상품 자동재예치	현금성 자산

 

퇴직연금 디폴트옵션 상품

 

펀드상품

① Target Date Fund(TDF): 투자목표시점이 사전에 결정되고 운용 기간이 경과함에 따라 투자위험이 낮은 자산의
    비중을 증가시키는 방향으로 자산배분을 변경하는 방법
② Balanced Fund(BF): 채권, 주식 등의 자산에 분산하여 투자하되, 금융시장 상황, 시장 전망 및 펀드 내 가치변동
     등을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조정하는 방법
③ Stable Value Fund(SVF): 1년 미만 단기금융상품등에 투자하여 손실가능성을 최소화하고 단기 안정적인 수익을
    추구하는 방법
④ SOC Fund: 국가 및 지방자치단체가 추진하는 공공투자계획, 사업 등에 따른 사회기반시설사업 등에 투자하는
    펀드를 통해 운용방법
⑤ 기타 대통령령으로 지정한 방법 2) 원리금이 보장되는 유형

 

원리금이 보장되는 유형 예시

① 예·적금(은행): 은행 등 금융회사가 불특정다수인으로부터 금전의 보관과 운용을 위탁받고, 그 대가로 약정이율
     에따른 이자 지급
② 최저이율보증보험(보험사, GIC): 보험회사가 최저이율을 보증하는 저축성 보험계약으로 예금과 실질은 유사하
     나 형식은 보험계약 형태
③ 주가연계파생결합사채(증권사, ELB: Equity Linked Bond): 기초 자산(코스피 등 특정 지수, OO전자와 같은 특정
     주식 등)의 변동성에 수익률을 연계한 채권으로, 기초자산의 가격변동에 따라 지급하는 수익률도 약정에 따라
     변동되나, 원금은 보장되는 형태의 채권

 

퇴직연금 디폴트옵션 연말정산

퇴직연금 디폴트옵션 연말정산은 다른 퇴직연금 상품과 동일.
(납입 금액은 연간 소득금액에서 공제 가능한 범위 내에서 공제.)

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고용노동부 보도참고자료

12.9 퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션) 도입(참고 퇴직연금복지과).pdf

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